🐾 ごまもち

にーさはじめるとき、どこでやればいいの?🐾

あずき

よく選ばれている証券会社を3つ紹介するね。今日はその選び方の話。

新NISAを始めようと思って最初にぶつかる壁が、**「どの証券会社で口座を作ればいいの?」** という選択。銀行で勧められた商品でNISAを始めるのは基本おすすめしないので、**ネット証券で口座を開く** のが前提。ネット証券はたくさんあるけれど、実質は **SBI証券・楽天証券・マネックス証券** の3社からの選択になる。わたしは2018年からSBI証券一本で運用してきた([SBI証券・楽天証券・マネックス証券・比較記事](/blog/sbi-vs-rakuten-vs-monex) はこちら)。今回は **新NISA軸** で、これから始める人向けに **「どの証券会社を選べばいいか」** を3つの観点(クレカ積立還元率/銀行・経済圏との連携/初心者向け使いやすさ)からまとめてみる。 --- ## 1. 結論を先に書く選び方は3パターン。

🎯 新NISA証券会社・タイプ別おすすめ

迷ったらSBI証券(商品ラインナップ最大・住信SBIネット銀行連携が圧倒的・口座開設数No.1)

楽天経済圏ガチ勢楽天証券(楽天ポイント還元最大化・楽天カード積立で生活と紐づく)

クレカ積立還元を最大化したいマネックス証券(マネックスカード1.1%の高還元・初心者から本気派まで)

先にことわっておくと、**わたし自身はSBI証券を8年使い続けている「SBI推し」**。なので記事全体としても、自然とSBIに傾いた目線になっているのはご了承ください(他の2社も「ダメ」と言いたいわけではなく、選ぶ理由がある人にはちゃんと向いている、というスタンス)。そのうえでシンプルにいえば、**「自分の生活圏に合うところを選ぶ」** のがいちばんしっくりくる。手数料・商品ラインナップの基本性能は3社ともほぼ横並びなので、最後の決め手は「自分の生活と紐づくか」になる。 --- ## 2. 新NISAの基本(超ざっくり) 念のため新NISAの基本もおさらいしておく。

📘 新NISAのキホン

①生涯投資枠 1,800万円(うち成長投資枠は最大1,200万円)

②年間投資枠 360万円(つみたて120万+成長240万)

③運用益・配当・売却益が非課税(本来20.315%の税金がかからない)

④非課税期間が無期限(売らない限りずっと非課税)

⑤1人1口座のみ(年単位で証券会社を変更することは可能、ただし手間)

ポイントは ⑤。**NISA口座は1人1つしか持てない** ので、最初の証券会社選びは大事。「あとから変えればいい」と思えるけれど、移管手続きはそれなりに面倒なので、できれば **長く付き合えるところを最初に選ぶ** のが理想だ。 --- ## 3. 3社の基本性能比較(2026年5月時点)

📊 新NISA・3社の基本比較

項目SBI証券楽天証券マネックス証券

つみたて枠○ オルカン・S&P500等○ オルカン・S&P500等○ オルカン・S&P500等

成長投資枠◎ 国内株・米国株・ETF・投信◎ 国内株・米国株・ETF・投信◎ 国内株・米国株・ETF・投信

単元未満株S株(約3,800銘柄)かぶミニ(約1,800銘柄)ワン株(全銘柄)

手数料(日本株)無料(条件付)無料(条件付)無料(条件付)

系列銀行連携住信SBIネット銀行(神レベル)楽天銀行(マネーブリッジ)なし

ポイントV/Ponta/JAL等選択可楽天ポイントマネックスポイント

米国株分析ツール標準標準業界最強(銘柄スカウター)

UI(初心者)機能多く複雑との声シンプルで使いやすい標準・地味

基本性能はほぼ横並び。**「どれを選んでも、新NISAでオルカンやS&P500を積み立てる」というスタートには十分** だ。差がつくのはこのあとの2つの観点になる。 --- ## 4. 観点①: クレカ積立の還元率ちなみに、わたし自身はJALカード1枚しか持っていないので、いまのところクレカ積立はやっていない([JALカードを使い続けるフリーランスの話](/blog/jal-card-freelance-real))。ただ、これから新NISAを始める人にとって **クレカ積立は地味に大きな還元** なので、今回をきっかけにここで一度きちんと整理してみる。各社で提携カードが違い、還元率もカードによって変わる。

💳 クレカ積立還元率比較(2026年5月時点)

証券会社使えるカード還元率年会費

SBI証券三井住友カード(NL)0.5%永年無料

SBI証券三井住友カード(ゴールドNL)1.0%5,500円(年100万利用で翌年無料)

SBI証券三井住友カード(プラチナプリファード)3.0%33,000円

楽天証券楽天カード(通常)0.5%永年無料

楽天証券楽天プレミアムカード1.0%11,000円

マネックス証券マネックスカード1.1%550円(年1回利用で翌年無料 = 実質無料)

### 補足:クレカ積立の上限は月10万円(年120万円) 2024年10月から月10万円に拡大されたとはいえ、**クレカ積立の上限は年120万円まで**。NISA年間枠360万円のうち、残り240万円は銀行引き落とし(=ポイントなし)で買うことになる。なので還元の最大化を考えるなら、**月5万円(年60万)** と **月10万円(年120万・MAX)** で比較するのが現実的だ。ちなみに **クレカ積立はNISA口座でも特定口座でも利用可能**。ただし **月10万円の上限はNISA + 特定口座の合算** なので、たとえばNISAで月10万円使うと、特定口座のクレカ積立はできなくなる。配分は自由なので、「NISA枠が埋まるまではNISA優先」「埋まったら特定口座へ」という流れが自然。

💴 月5万円(年60万円)積立の場合の年間還元額

カード還元率実質還元額(年会費控除後)

三井住友(NL)0.5%+3,000円

三井住友(ゴールドNL)1.0%+500円(年100万利用で年会費無料時:+6,000円)

三井住友(プラチナプリファード)3.0%−15,000円(年会費でマイナス)

楽天カード(通常)0.5%+3,000円

楽天プレミアムカード1.0%−5,000円(年会費でマイナス)

マネックスカード1.1%+6,600円(実質1位)

💴 月10万円(年120万円・MAX)積立の場合の年間還元額

カード還元率実質還元額(年会費控除後)

三井住友(NL)0.5%+6,000円

三井住友(ゴールドNL)1.0%+6,500円(翌年以降年100万利用で無料化:+12,000円)

三井住友(プラチナプリファード)3.0%+3,000円

楽天カード(通常)0.5%+6,000円

楽天プレミアムカード1.0%+1,000円

マネックスカード1.1%+13,200円(実質1位)

注目すべきは **マネックスカード(1.1%)**。年会費が実質無料(年1回利用で翌年無料)のカードでこの還元率は破格で、**月5万でも月10万でも実質還元額1位**。「とにかくクレカ積立で還元率を稼ぎたい」なら、マネックス証券+マネックスカードがいちばん条件が良い。ちなみに **三井住友プラチナプリファード(3.0%)** は数字こそ最強だが、**年会費33,000円** がかかるので月5万積立だとマイナス。**MAX(月10万)積み立ててやっと年3,000円プラス** という設計で、「年会費を負担する価値があるのは多くの場合月10万円フル積立+他の利用でも特典を活かす人」となる。 ### 15年後にどれくらい差がつくか(マネックスカードでシミュレーション) 「年13,200円の還元」と聞いてもピンと来ないかもしれないので、**実質還元1位のマネックスカードを使ってクレカ積立を15年続けた場合のインパクト** を試算してみる(月10万円×15年で NISA枠1,800万円を満額にする想定)。

📈 月10万円・年利5%・15年運用 × クレカ還元の差

ケース15年後の還元/評価還元なし比較

銀行引き落とし(還元なし)NISA満額約2,673万円基準

マネックス還元・現金キープ(累計)NISA同等 + ポイント19.8万円+約19.8万円

マネックス還元・特定口座で再投資NISA同等 + 特定口座約29.4万円(税引前)+約29.4万円

※NISA本体: 月10万円×180ヶ月=元本1,800万、年利5%で約2,673万円(非課税)。還元分は月1,100円(1.1%)を別途現金キープか特定口座で再投資。実際の運用成績は市場による

たかが1.1%、されど1.1%。15年で約20万〜30万円の差が出る計算になる。1年あたりに均すと小さく見えるけれど、**長期投資ほどクレカ積立の還元は地味に効いてくる**。ちなみに **還元ポイントをただ使い切る派(累計19.8万円)** と **再投資する派(税引前約29.4万円)** で約10万円の差。**現金で寝かせずに、何かしらの形で運用に回すのがベストプラクティス**。なお、計算上は「特定口座で再投資」として切り分けたけれど、**ポイントを NISA に組み込んで再投資する選択もアリ**(その場合は満額到達が少し早まる)。NISAでも特定口座でも、要は「使い切らずに運用に回す」のが効くということだ。 ### この観点でのまとめ **「無理せず還元」を狙うなら3パターン**: - **SBI証券+三井住友カード(NL/0.5%)** ← 年会費無料で気軽 - **マネックス証券+マネックスカード(1.1%)** ← 年会費実質無料で還元高(おすすめ) - **楽天証券+楽天カード(0.5%)** ← 楽天ポイント勢ならこっち

🐾 ごまもち

ポイントもおかねみたいなものなんだね🐾

あずき

うん、使い切らずに育てるとちゃんと味方になってくれるよ。

--- ## 5. 観点②: 銀行・経済圏との連携意外と効くのが **「自分の銀行・経済圏」との相性**。お金の移動がスムーズだと、心理的なストレスがゼロになる。 ### 楽天経済圏なら楽天証券一択楽天市場・楽天カード・楽天モバイルを日常的に使っている人は、楽天証券との連携で **楽天ポイントが二重三重に貯まる**。SPU(スーパーポイントアップ)で楽天市場でのポイント還元率も上がるので、楽天経済圏ガチ勢には楽天証券が最強。 ### 住信SBIネット銀行+SBI証券 = 神コンボ楽天経済圏でない人(わたしのような)には、**SBI証券+住信SBIネット銀行** の組み合わせが圧倒的に便利。 - **ハイブリッド預金** で銀行と証券口座の資金が連動 - **配当金が自動で銀行口座に入る** - **目的別口座** で資金を分けて管理できる詳しくは [住信SBIネット銀行を8年使ってわかったこと](/blog/sbi-neobank-8years-real) に書いたけれど、この連携の便利さは他の組み合わせでは味わえない。 ### マネックスは銀行連携なし(代わりに分析ツール強い) マネックス証券には系列銀行がない。代わりに **米国株分析ツール「銘柄スカウター」** が業界最強と言われていて、米国個別株を本格的にやりたい人には強い味方になる。

🐾 ごまもち

あずきはSBIとSBIぎんこうのコンビ?🐾

あずき

そう、お金の出入りがほんとに楽でね。これだけで毎月のストレスが減るんだよ。

--- ## 6. 観点③: 初心者向けの使いやすさ 3社のUI・サポート面の比較。これも結構大事。

🖥 初心者目線でのUI・使いやすさ

SBI証券機能豊富だが画面が複雑との声も。慣れれば最強だが、最初は迷うかも

楽天証券シンプル・直感的。アプリも使いやすく、初心者からの評価が高い

マネックス証券標準的なUI。分析ツールが強い分、ややプロ仕様の雰囲気

「とりあえず操作が直感的にわかる方がいい」と思うなら **楽天証券** に分がある。SBI証券のUIは情報量が多くて最初は圧倒されるかもしれないが、**慣れると逆に手放せなくなる** タイプ(8年使っているわたしの実感)。 --- ## 7. これから始める人へのおすすめ整理すると、最終的な選び方はこうなる。

🎯 タイプ別最終おすすめ

迷ったらSBI証券 — 商品ラインナップ・連携・将来性すべて高水準

楽天をよく使う楽天証券 — ポイント還元の総合力が高い・UIも親切

高還元クレカ積立狙いマネックス証券 — マネックスカード1.1%は破格

米国個別株もやりたいマネックス証券 — 銘柄スカウターは唯一無二

銀行と一緒に整えたいSBI証券+住信SBIネット銀行 — 資金移動が圧倒的に楽

🐾 ごまもち

けっきょく、SBIをおしてるんだね🐾

あずき

8年使ってきたから自信を持って勧められるんだよね。

--- ## 8. 口座開設の流れ(SBI証券の場合・参考) 「ネット証券=難しそう」と思うかもしれないけれど、口座開設は **スマホで10分** くらいで完了する。SBI証券の例で流れを書いておく。

📝 口座開設のステップ

①公式サイトから「口座開設」ボタンをタップ

②マイナンバーカードと本人確認書類をスマホで撮影してアップロード

③個人情報・職業・取引目的を入力

④NISA口座開設も同時申込み(チェックを忘れずに)

⑤1〜2週間で開設完了の通知メール、ログイン情報が届く

⑥マイナンバー登録が済めばすぐ取引可能

NISA口座は **税務署の審査(2〜3週間)** がかかるので、即日開始ではない。**思い立ったら早めに口座開設しておく** のがコツだ。 --- ## 9. 最後に — 「完璧を待たずに始める」新NISAの証券会社選びでいちばん大事なのは、**「完璧を待たずに始める」** こと。 3社のどれを選んでも、新NISAでオルカン・S&P500を月1万円から積み立てるなら **どこでも十分** に機能する。「クレカ積立の還元率を1%取り逃がす」より、「1ヶ月開始が遅れて1ヶ月分の積立が遅れる」損失の方が、長期では大きい場合がほとんど。もし本当に迷うなら、**SBI証券** で口座を開いて、**eMAXIS Slim 全世界株式(オルカン)** を **月1万円** から始める——これが現時点で「無難な失敗しないスタート」だと思う。

🐾 ごまもち

かんがえすぎず、まずはじめるってことだね🐾

あずき

うん、走りながら考えるのがいちばん早いよ。

--- ## まとめ - 新NISA証券会社は **SBI・楽天・マネックスの3択**(銀行・店頭での開設は避ける) - 基本性能はほぼ横並び、差は **クレカ積立還元率・経済圏連携・UI** - **迷ったらSBI証券**(商品最大・連携神レベル・将来性◎) - **楽天経済圏勢は楽天証券**(ポイント還元最大化) - **クレカ積立還元狙うならマネックス証券**(マネックスカード1.1%は破格) - 口座開設はスマホで10分、NISA開設は税務署審査で2〜3週間 - **「完璧を待たずに始める」** が長期的にはいちばん得 ## 関連記事 - [新NISA 1,800万円を10年で埋める](/blog/new-nisa-1800-strategy) - [オルカン vs S&P500](/blog/orukan-vs-sp500-real) - [わたしのNISA積立設定](/blog/nisa-investment-settings) - [SBI証券・楽天証券・マネックス証券・詳細比較](/blog/sbi-vs-rakuten-vs-monex) - [住信SBIネット銀行を8年使ってわかったこと](/blog/sbi-neobank-8years-real) :::cta title: SBI証券 — 新NISAの第一歩はここから description: つみたて投資枠・成長投資枠ともにオルカン/S&P500/日本高配当株まで一気通貫で買える、わたしのメイン口座。住信SBIネット銀行との連携でお金まわりがシンプルになります。 button: SBI証券の公式サイトを見る → url: https://h.accesstrade.net/sp/cc?rk=0100pesr00orlw :::