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サイドFIREはいくら必要?34歳フリーランスが5,000万円で達成した金額の内訳
「FIREするのにいくら必要？」という問いに対して、わたしが基準にしているのが年間支出の25倍という考え方だ。これは「4%ルール」と呼ばれる考え方に基づいている。シミュレーションの前提と、わたしが完全FIREではなくサイドFIREを選んだ理由を正直に書いてみる。
サイドFIREにいくら必要か（結論）
先に結論を書いておくと、わたしの場合は5,000万円が目安だった。年間支出の25倍が必要額の基準で、わたしは年間約200万円で暮らしているので「200万円 × 25 = 5,000万円」という計算になる。
ただし、サイドFIREは完全リタイアと違って働きながらなので、必要額は人によって大きく変わる。なぜ5,000万円なのか、どう計算したのかを順番に説明していく。
4%ルールとトリニティスタディ
4%ルールの根拠になっているのが、トリニティスタディと呼ばれる研究だ。アメリカのトリニティ大学が過去の市場データを分析し、「資産の4%を毎年取り崩しても、30年以上資産が尽きない可能性が高い」という結論を出した。
つまり、資産を年率4%で運用しながら取り崩していけば、元本を大きく減らさずに生活できるという考え方だ。
これをFIREに当てはめると、こうなる。
わたしの基準：年間支出200万円 × 25 ＝ 5,000万円
わたしの月々の生活費はおよそ15万円。年間で約180万円だ。これに少しのゆとりを加えた年間200万円を生活費の基準として、5,000万円という数字を目安にした。
ただし、この200万円はあくまで最低限の生活費だ。旅行や趣味にかけるお金は含まれていない。つまり、5,000万円の資産があっても「好きなことに自由に使える」状態とは少し違う。
それでもわたしが5,000万円でサイドFIREに踏み切ったのには理由がある。
完全FIREではなく「サイドFIRE」を選んだ理由
完全にFIREして働かなくなるより、ギリギリFIREできる資産を持った状態でフリーランスとして働く。これがわたしのスタンスだ。
旅行したい、好きなものを買いたい、もっと豊かに暮らしたい。そういうお金は仕事で稼げばいい。資産が生活費を支えてくれている安心感があれば、仕事も「やりたいこと」に絞りやすくなる。会社員のときのような「やらなければいけない仕事」ではなく、自分で選んだ仕事ができる。
5,000万円の資産が「土台」になって、その上でフリーランスとして稼ぐ。そんなイメージだ。
実際に手元に入る配当金
頭のなかでは「資産5,000万円 × 4% ＝ 年200万円」というイメージで生活しているけれど、実際の話をするとすこし違う。
わたしの資産のうち、インデックス投資（オルカン・S&P500）は配当金が自動で再投資される。手元には入ってこない。
実際に手元に入ってくるのは、日本高配当株とBNDからの配当金のみ。2025年の実績では年間約49万円（税引後）だった。
インデックスは取り崩さない、という考え方
「インデックスを売って高配当株に移せばいい」と思う人もいるかもしれない。でもわたしはそうしていない。
インデックス投資は長期で資産を最大化するためのもので、安定感もあるし、投資のスタンダードとして維持したい。高配当株と役割が違う。欲張りと言われるかもしれないけれど、両方を育てていくのが今のわたしのスタンスだ。
将来的に仕事をセーブするタイミングが来たとき、あるいは実家に帰るなどライフスタイルが変わったとき。そのときに高配当株が育っていれば、より余裕が生まれると思っている。
- FIREに必要な資産額の基準は「年間支出 × 25倍」。4%ルール（トリニティスタディ）に基づく考え方
- わたしの場合、年間支出200万円 × 25 ＝ 5,000万円を基準にサイドFIREした
- 200万円は最低限の生活費。旅行や趣味は仕事で稼ぐ「サイドFIRE」スタンスを選んだ
- 実際に手元に入る配当金は年間約49万円（税引後）。インデックスの配当は自動再投資で手元に入らない
- インデックスは取り崩さず、高配当株と両方育てていく。将来仕事をセーブするときの備えとして
- 資産が「土台」になって、その上でフリーランスとして働く。それがわたしのサイドFIREのかたち
📚 「いくら必要か」を考える前に
