わたしのNISA積立設定を公開。オルカン積立＋高配当株で配当月5万円のしくみ

🐾 ごまもち

NISAってなに？ぼくのごはんだいにかんけいある？🦴

あずき

めちゃくちゃ関係あるよ。ごまもちのごはん代を生み出すしくみのひとつだから。

🐾 ごまもち

それはちゃんと聞かないといけないやつだ🐾

現在のNISA設定、全部公開します

まず結論から。現在の設定はこれです。

これに加えて、特定口座で保有している米国債券ETFもある。米国債券と日本高配当株を合わせると、現在の配当金は月平均5万円ほどになっている。

なぜS&P500からオルカンに変えたのか

もともとはeMAXIS Slim S&P500を積み立てていた。新NISAがスタートした2024年から、オルカン（全世界株式）に切り替えた。

🐾 ごまもち

オルカンってなんか強そうな名前だけど🐾

あずき

「オール・カントリー」の略で、世界中の株式に分散投資できるファンドだよ。アメリカだけじゃなくて、インドとかいろんな国も入ってる。

🐾 ごまもち

S&P500と何がちがうの？

あずき

S&P500はアメリカ企業500社だけ。オルカンは世界中の約3,000社に分散される。構成はアメリカが約6割で、日本・英国・カナダなどの先進国と、インド・中国などの新興国も入ってる。「時価総額が大きい会社ほどたくさん買う」しくみになってるから、自動的に世界の有力企業に投資できるの。

「S&P500とあまり変わらない」というのは自分でもわかっている。でも少し分散を広げたかったこと、新NISAのスタートというタイミングで気持ちを切り替えたかったこと。そして正直に言うと、投資家の間でとにかく人気だから乗っかりたかったというのもある。みんなが選んでいるものには理由がある、と思っている。

高配当株を始めたきっかけ

インデックス一本だった投資に、日本の高配当株を加えたのは2021年ごろのこと。

きっかけはあるインフルエンサーの発信だった。配当金・キャッシュフローの大切さを発信しているライオンのキャラクターでおなじみの方で、動画を見てから高配当投資の考え方がすっと腑に落ちた。

🐾 ごまもち

インデックスだけじゃダメなの？🐾

あずき

効率だけで言えばインデックス一本の方がいいって言われてる。でもわたしは「資産を取り崩す」のが性格的に合わないんだよね。

🐾 ごまもち

とりくずすって？

あずき

積み上げた資産を少しずつ売って生活費にすること。理屈ではわかってるんだけど、せっかく積み上げたものを削るのがどうしても嫌なの。取り崩したくないんだよ〜笑

🐾 ごまもち

じゃあはいとうきんはどこから来るの？

あずき

株を持っているだけで会社が利益の一部を分けてくれるの。株を売らなくていいから、資産を減らさずに現金が入ってくる。それが配当金。

お金が定期的に振り込まれる安心感は、数字では測れない。株価も成長するし、増配もある。インデックスより効率が悪いのはわかっていても、自分の性格に合った投資の方が長く続けられると思っている。

2021年当時はNISAで日本株が買えなかったため特定口座で購入していたが、2024年の新NISA開始から成長投資枠で買い増しを続けている。

投資を始めるなら、まずNISAから

🐾 ごまもち

つまり今月のはいとうきんでりんごもキャベツも買えるってこと？🐾✨

あずき

買えるよ。ごまもちのごはん代は配当金で余裕でまかなえてるから。

🐾 ごまもち

NISAさいこう🐾✨

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